1.總想要拿回保費/偏好還本型保險
市面上常見的所謂還本型，通常是身故時，保險公司將所繳保費加計一些微薄利息退還給保戶，大部份的人乍聽之下，都會覺得很好，可以左邊回收保費，右邊擁有保障，一舉兩得。但是，還本型的商品通常【保費偏貴】，保戶在一開始就需要繳交更多的保費來享有保障。
假設意外險身故保額100萬，選擇投保定期型的意外險，例如產、壽險公司都有類似的商品，以30歲女性來說，大約一年保費2000元上下。 可是同樣的意外險身故保險100萬，選擇投保還本型的意外險，每年可能要繳上萬元的保費。
投保定期型的客戶每年可省下上萬元的保費，更可以將上萬元的預算另外自行規劃投資理財，創造更多的價值。可是選擇還本型的保戶，或許只能在意外身故的那一天，拿回所繳保費以及不太多的利息，並且這筆錢是留給家人的。
2.把保險當存錢/儲蓄險買太多
保險規劃，優先順序應該先以醫療、意外、失能保障為主，有閒置資金與預算，再來考慮儲蓄險。否則，一旦發生重病、意外，需要龐大醫療費時，儲蓄險是派不上用場的，甚至有可能面臨需要將儲蓄險提早解約而虧錢的狀況！
若是您有預算要規劃儲蓄險時，盡量挑選商品本身「內含豁免」的條款，例如被保人發生1-6級失能或是重大疾病豁免，意思就是如果被保人達成豁免條件時，您就不需要再繳交「未到期保費」，所有的未到期保費將由保險公司幫您繳交！市面上有些更好的商品本身除了內含豁免以外，更能附加「要保人豁免，如果達成「雙豁免」條件，除了未到期保費不需再繳交以外，保險公司更會貼現給付未到期保險給客戶，等同於客戶將拿到2桶金的概念~
3.小孩高高保/父母低低保
無庸置疑，小孩是父母永遠的心頭寶，小孩出生時，父母總想盡其所能給予寶寶最好的，但辛苦的爸媽們，千萬不要忽略了一點，唯有爸媽保持良好的經濟來源，才能給予小孩無憂的生活。在您為小孩規劃保險時，請先確認自己的保障足夠，再來評估要使用多少的預算來規劃小孩的保險。小孩的保費是由父母賺錢繳交的，所以，爸媽們要先將自己的保障做好，再來評估孩子的保障。
爸媽是大樹，孩子是樹下的小花，需要大樹永遠保持強壯，為小花遮風擋雨，好讓小花能夠茁壯成長！
4. 只聽業務員的話/未主動了解保險新資訊
每位客戶身邊通常都會有親友是從事保險業的情形，也因為台灣人充滿著人情味，親友給的保險建議，通常都會在預算內買單。並非從事保險業的親友給的保險規劃一定不好，而是客戶在投保時，都有可能面臨到因為人情壓力，而買了一些不適合或重覆的商品，等到有一天，上網爬了保險資訊，再來比對自己的商品時，或許會發現買到一些自己用不到的保單，而白白浪費了這些保費。
不管如何，每位客戶在投保前，除了和業務充份討論自己的需求時，也應該多了解各方資訊，而不是只聽一人言。畢竟買保險本不該建立在人情壓力的沙灘上，而是要能夠符合自己的需求，並且性價比高的商品才對。
5.將太多預算買終身醫療與終身手術/忽略防癌、重大傷病與失能的重大風險
多數客戶普遍習慣是規劃終身醫療險或終身手術險等，保費繳個20-30年，保障就能夠到老！這類型的商品在幾十年前醫療尚未像現今如此發達時，生病住院天數長、手術也多為傳統型的開刀方式，這樣的醫療現象，對於終身醫療險這類型的商品保障內容，還滿符合的。只是過了幾十年，在醫療科技進步，住院天數愈來愈短，新式手術、微創手術愈來愈多，反倒醫療支出都是反映在新式手術、自費藥物、耗材上，終身醫療險還適用嗎？您可以思考一下。
舉個例子：數十年前，在手機尚未普遍時，市面上還有所謂的「電話卡」，只要插上路邊設置的電話筒，就能撥打電話了。想像一下，如果有間電話卡公司，推出了一張【繳費20年，電話卡使用無上限】的商品，每年需要繳交1萬元，必須繳滿20年，就能擁有使用無上限的電話卡了！那您願意買嗎？【OS：現在哪裡還有電話機…】，同理可證，隨著醫療進步，傳統的終身醫療險或許有一天也可能淹沒在高端醫療洪流中。
常聽到保戶們會說，如果買定期，到了七老八十就沒保障了，就是比較想要買終身醫療，當然，每個人有自由的選擇，但您可以重覆思考一下，終身醫療的保障內容是著重在【住院天數】的日額理賠與【傳統手術】，但是現今普遍【住院天數短】、【新式手術當道】、【自費醫療支出高】，而且當自己年邁時，有辦法承受傳統手術的大開刀嗎？當然，若是您預算很高，非常擔心80歲後沒有醫療實支實付的保障的話，定期的醫療實支與終身醫療都要一併規劃，自然是可以的！
透過正確的保險觀念，
讓客戶達到低保費高保障的理念。
可以透過多家保險公司搭配，
給予合適的保險規劃。
保大不保小，協助客戶戒掉呆保單，
從紅海到綠海(利人又利己)。
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