恭喜您迎接新生命的誕生，帶給家庭中無可取代滿滿的甜蜜，想規劃合適的保險，可是市面上這麼多琳瑯滿目的保險商品，每一家保險業務員都說自家的商品最好！到底要選擇哪一家的醫療險CP值最高呢?事先了解保險規劃重點，才能用最低的預算，規劃出最佳的醫療保險，達到最佳的財務安全保障哦~~➤延伸閱讀 準爸媽必看，懷孕懶人包！只要學會這招，讓您省荷包!
孩子第一張保單－首選同時規劃二家以上『醫療實支實付』且可以副本理賠、理賠方面盡量是一筆可以先行給付的緊急預備金的『防癌險』、『失能險』、擁有最廣條件較為寬鬆，且依照健保編列的300多項病名，一次給付型的『重大傷病』、保障內容有包含：重大燒燙傷、看護費、骨折未住院、住院生活補助金、傷害門診手術的『傷害意外險』。
※醫療險主要有分為日額型跟實支實付
➤日額型醫療險
『終身醫療險』，為定額型給付，根據「住院天數」和「手術名稱」來進行賠付。台灣在健保制度的影響下，大部分醫療費用落在健保不給付的雜費支出，如：螺旋刀、珈瑪刀、海扶刀、達文西手術、標靶藥物等新式療法，終身醫療險是不會理賠支付這些費用。許多自費項目沒辦法獲得完整的損害填補。※自費項目指定醫師、自費檢查項目、血液等健保不給付的項目，以及需要自費差額的項目，如標靶藥物、人工髖關節、塗藥支架等。
➤醫療實支實付
以規劃一家終身醫療險相同的預算來看，就可以規劃到2~3家的醫療實支實付，如果這次談到是規劃二家來看，一家實支實付給20萬、二家就是20萬*2=40萬。(依此類推)，醫療行為自費項目賠付近40萬，甚至可以理賠到更高，主要看您想要規劃的重點擺放在哪個部分，再規劃出較合適您的規劃。
以目前手術治療的新式療法，大部分都要(自費項目)一次花費數十萬以上不等，留觀半日當天就回家休息，可能連住院都用不上，此次終身醫療險或許用到的功能性不大；保險並非不能購買終身型，而是應先規劃保大再保小，如果因為一場意外或是疾病，住院二天、損失二天的工作收入，對一個家庭生活可能影響不大；如果因為一些疾病，必須要自費項目，例如: 心肌梗塞緊急採取心臟血管支架置放手術，提供冠狀動脈狹窄的患者一個非開刀的治療方式， 克服過去採用氣球擴張術的缺失。 血管支架可分為「一般支架」與「塗藥支架」兩大類 患者要採用效果較佳的塗藥支架，則必須自費補足差額。每年數位百童等兒童用的膽道支架，完全拿不到健保給付，一切都要看自費給付。
➤相關閱讀 「 出自遠見雜誌 2015 / 01 月號 」每年數百童等支架， 只能無語問蒼天。
差額視塗藥支架的品牌不同，約數十萬手術費用以上不等，對一般家庭會是筆不小的負擔，而醫療實支實付，剛好可以應付這方面的自費項目，如果有二家剛好可以彌補此次的費用以外，又可以補足收入中斷的部分。部分保險公司也有出單獨發單手術險，個人不建議買 終身型(醫療險或手術險)。因為現在醫療科技進步，新式療法不斷推陳出新，往往舊式的終身醫療險，條款不會跟著新病名跟新式療法進行更新；相對的，定期醫療險，會不斷伴隨新的科技跟療法，可以更新與擇優理賠。觀點 : 購買保險是【損害填補】的觀念，投保不是買終身，有還本型、保費高就好，我們應該思考出花費小小的成本，轉嫁未來的龐大醫療費用。
➤傷害意外險
『產物保險』裡面保障內容有包含：特定燒燙傷、骨折未住院、住院生活補助金、傷害門診手術 等.....
除了各家意外險比較之外，建議要有『重大燒燙傷』賠付200萬起，同時『看護費用』100萬起；且有附含特定燒燙傷與骨折未住院，住院期間的生活補助金、意外造成門診手術等保障，讓意外保障更全方位。
新生兒、幼童的抵抗力不如大人強健，所以因為身體不適而住院的案例相當常見，更擔心的是因為疾病引起的併發症及後遺症；而學齡前兒童因好奇心旺盛、活潑好動，發生跌倒意外碰撞的機率較高，稍一不慎受傷或生病，醫療費用不容小覷，所以家長應及早為家中寶貝規劃周全的醫療保障，尤其各家醫療險種之比較，不是看大間公司的知名度，而是最為實際的保單中最重要的環節保單條款，才能規劃出最好的家庭保單。
接下來討論長期照護的方面
➤失能險
人生當中最擔心的是收入中斷、支出不斷！而且未來支出就像黑洞般的錢坑，永無止境的支出。
➤延伸閱讀 失能險就是彌補這一塊的龐大資金缺口。
➤防癌險
規劃重點可以分為二個方向，
『一次給付型防癌險 』標靶治療、新式療法，自負額高。
『一次給付型重大傷病險』項目比照健保規定三百多項。
首先推薦一次給付型建議額度100萬以上，如果罹癌一次給付型100萬以上的給付，比日額給付來著有實質的幫助！現在很多新式療法，術後都不用住院多天，無論是標靶治療跟達文西手臂。
➤延伸閱讀 如何避開五大的醫療錢坑 。
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✯ 建議要搭配有附約延續條款，故附約不會因為主約到期，導致定期險因此而失效，仍可持續承保。
現今保險商品選擇多元，該如何能夠用少少的新生兒保險費用規劃出大大的保障，這真的是一門很專業的學問，透過合理規劃出最大的保障。大約1.5萬元~2萬多元左右的預算，就可以把人生風險的需求一次購足，為何每年要繳交3~4萬多元以上的保險費，但保障又很低的保險呢?
只要透過適當的規劃，可以把保障拉高，並且是透過較低的成本取得，才不會要理賠後才發現保費跟理賠金不成正比 ! 把不必要過高的保費節省下來，可以規劃小孩子的教育基金跟自己未來的退休規劃，請勇敢➤延伸閱讀 戒掉呆保單 ，迎向快樂人生。
一年只要2萬多元左右的預算，可以規劃出很齊全的醫療保障 ~
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