李嘉誠馬雲蔡萬霖買保險理財兼節稅

時間+複利小錢變大錢

據行政院主計總處日前公布家庭收支調查資料顯示，去年所得最低 20%家庭、約167.7萬戶，平均每戶可支配所得為32萬312元、消費支出33萬9536元，入不敷出達1萬9224元。

主計總處8月19日公布去年家庭收支調查資料指出，去年國內家庭戶數共838.6495萬戶，所得總額為10兆2701億元，較民國103年增加2.1%。

其中，平均每戶所得總額122.46萬元，年增0.9%；每戶可支配所得平均數（所得總額扣掉非消費支出）96.5萬元，較103年增0.8%，每人平均數31.1萬元，增2.5%。

若將家庭可支配所得按戶數由高至低分成 5組來看，每組（即每1等分位）代表167.7萬戶，去年所得最高20%家庭每戶可支配所得為194萬元，較103年增1.03%；去年所得最低20%家庭中，每戶平均可支配所得為32萬元，同樣較103年增1%。

不過，去年家庭高低所得差距達6.06倍，較103年微增0.01倍，為連5年下降後微升。

值得注意的是，去年所得最低的20%家庭平均可支配所得為32萬312元，其平均消費支出為33萬9536元，相互消抵後，等於平均每戶「負儲蓄」1萬9224元，呈現入不敷出的情形。

另外，根據主計總處資料指出，所得最低的20%家庭儲蓄狀況，從95年平均每戶儲蓄為183元，但從96年到104年後就都呈現「負儲蓄」狀況，且100年的負儲蓄達2萬9308元，但隨後幾年負儲蓄狀況有逐漸減緩趨勢。

相較於所得最高的20%家庭部分，其去年平均可支配所得193萬9718元，平均消費支出126萬9049元，去年平均每戶儲蓄67萬669元，儲蓄率高達34.58%，高於國內40%家庭1年的

可支配所得。1050904 資料來源：yam 新聞（中央社記者黃麗芸台北 4日電）

資料來源 : 東森新聞

社會正面臨M型化、負利率與負儲蓄的時代 !

錢的使用實質價值，愈來愈薄、東西價格愈來愈貴，生活愈來愈辛苦，如果我們只懂得賺錢，那麼「賺錢的速度，只會愈來愈無法追上用錢的速度」！

記得：規劃不是「多少錢的問題」，而是「多早規劃的問題」。

重點是規劃的時間性有多早，而不是規劃了多少。愈早規劃，才愈有辦法規劃；愈晚開始規劃理財，只會愈沒有能力規劃理財。

有沒有更好的規劃方式呢？（有錢人跟您想得不一樣）

李嘉誠馬雲蔡萬霖買保險理財兼節稅

壽險業者：時間+複利小錢變大錢

2013年09月11日

保險業者表示，全球富豪合法節稅。

康仲誠攝

【林巧雁╱台北報導】全球富豪都愛砸重金買保險，霖園集團創辦人蔡萬霖生前買了62億元保額的保單合法節稅，遺產稅才繳5億元。亞洲首富李嘉誠也曾說過，真正屬於他個人的財富就是給自己和親人買了足夠的保險。

中國阿里巴巴創辦人馬雲認為，錢放銀行是「肥在現在，瘦在未來」，保險規劃則是贏在未來。而掌握全球資金脈動的美國聯準會主席柏南克，理財的原則是簡單保守，他沒有股票也沒有房地產，理財以年金為主。

李正偉買三代保單

全球人壽行銷長李正偉說，他在兒子4歲時買一張保單，因保障可到110歲，到期日是2117年，還有104年才到期，未來兒子或孫子都可運用，可說是三代保單。
李正偉也引述股神巴菲特的名言，人生就像雪球，最重要的是要找到濕漉漉的雪和一道長長的山坡，才能滾出巨大的雪球。所謂濕漉漉的雪，指的是複利效果，而長坡道指的是時間，濕的雪加上長坡道，才可能滾出大雪球。
巴菲特曾經提出一個假設，如果1492年西班牙女王不支持哥倫布的航海計劃，把當時贊助的3萬美元投資平均4%報酬率的商品，經過時間的複利效果，到了1999年，西班牙今天將是世界最強的國家，根本不會淪為歐豬四國。
除了保險之外，房產及黃金可說是國人最喜愛的投資，李正偉說，投資房地產與黃金各有優缺點，而保險正好綜合兩者的優點，就像是一間會長大的黃金屋。

保單隨著時間增值

李正偉分析指出，買房子的優點是可以增值、收租金，缺點是有面臨惡房客風險，平常也需要維護修繕，變現不易，加上買賣房屋還要繳一大堆稅。而黃金雖沒有房子的缺點，但黃金不會生利息，而且市場價格波動大。
法國巴黎人壽銀行保險業務訓練部資深經理呂翊榮則舉例指出，假設30歲的張三發現家庭財務安全缺口800萬元，每年只有5萬元可以規劃保障，首先可確定公司的團險保障，假如可扣除400萬的保障，每年5萬元大約可購買20年期定期險1000萬元，或是100萬元終身壽險、300萬元定期壽險及200萬元意外險。法國巴黎人壽強調，複利的效果需要搭配時間才能呈現，紀律是累積小錢變成大錢的關鍵。