香港首富李嘉誠於2018年宣布退休，他曾說「別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬於我個人的財富，是給我自己和親人買了充足的保險。」
大家好，我是保險HOME的顧問，大家可以叫我阿宏或LEO，今天這則文章是我的保險服務真實故事，希望可以帶來大家愛與希望，並更了解保險的助人理念。
「阿奇」是我最好的國中同學，從小我倆就是同窗，友誼已超過15年，在我剛踏入保險業時，心裡也掙扎過是否也要建議他買保險。但秉持保險是助人的事業，我便開口建議他先投保醫療與壽險。阿奇說：「宏ㄚ，我支持你！」，阿奇二話不說直接投保。(我當下心裡十分感動！)，差點流出男兒淚…
後來，阿奇結了婚，娶了老婆，買了車子，開始背了車貸。我建議他增加壽險的保障，阿奇一樣二話不說，再次加強壽險的保障。
過了一陣子，喜事降臨，阿奇當了爸爸，也買了房子，更是家中最重要的經濟支柱，我也建議他透過壽險，轉嫁風險。他一樣直接投保，非常相信我的建議！
1.總想要拿回保費/偏好還本型保險
市面上常見的所謂還本型，通常是身故時，保險公司將所繳保費加計一些微薄利息退還給保戶，大部份的人乍聽之下，都會覺得很好，可以左邊回收保費，右邊擁有保障，一舉兩得。但是，還本型的商品通常【保費偏貴】，保戶在一開始就需要繳交更多的保費來享有保障。
假設意外險身故保額100萬，選擇投保定期型的意外險，例如產、壽險公司都有類似的商品，以30歲女性來說，大約一年保費2000元上下。 可是同樣的意外險身故保險100萬，選擇投保還本型的意外險，每年可能要繳上萬元的保費。
投保定期型的客戶每年可省下上萬元的保費，更可以將上萬元的預算另外自行規劃投資理財，創造更多的價值。可是選擇還本型的保戶，或許只能在意外身故的那一天，拿回所繳保費以及不太多的利息，並且這筆錢是留給家人的。
2.把保險當存錢/儲蓄險買太多
恭喜您迎接新生命的誕生，帶給家庭中無可取代滿滿的甜蜜，想規劃合適的保險，可是市面上這麼多琳瑯滿目的保險商品，每一家保險業務員都說自家的商品最好！到底要選擇哪一家的醫療險CP值最高呢?事先了解保險規劃重點，才能用最低的預算，規劃出最佳的醫療保險，達到最佳的財務安全保障哦~~➤延伸閱讀準爸媽必看，懷孕懶人包！只要學會這招，讓您省荷包!
孩子第一張保單－首選同時規劃二家以上『醫療實支實付』且可以副本理賠、理賠方面盡量是一筆可以先行給付的緊急預備金的『防癌險』、『失能險』、擁有最廣條件較為寬鬆，且依照健保編列的300多項病名，一次給付型的『重大傷病』、保障內容有包含：重大燒燙傷、看護費、骨折未住院、住院生活補助金、傷害門診手術的『傷害意外險』。
※醫療險主要有分為日額型跟實支實付
➤日額型醫療險
『終身醫療險』，為定額型給付，根據「住院天數」和「手術名稱」來進行賠付。台灣在健保制度的影響下，大部分醫療費用落在健保不給付的雜費支出，如：螺旋刀、珈瑪刀、海扶刀、達文西手術、標靶藥物等新式療法，終身醫療險是不會理賠支付這些費用。許多自費項目沒辦法獲得完整的損害填補。※自費項目指定醫師、自費檢查項目、血液等健保不給付的項目，以及需要自費差額的項目，如標靶藥物、人工髖關節、塗藥支架等。
有一民眾詢問，家裡阿嬤因疾病住院於半年突過世，不知道未來有沒有可能衍生遺產相關稅負問題。
我們建議可向國稅局申請：【遺產稅金融遺產參考清單】，先全面了解阿嬤之遺產清冊進行計算。(如下圖)
該位阿嬤之不動產公告現值評定為上千萬元…而其配偶從結婚以來許多資產都交給妻子處理，故名下較無資產，請問有何方式能夠減少稅負？
金融清單摘要：
1.存款36筆：7,950,115元
重症面前，最擔心的二種情況： 打開存摺沒餘額、打開保單沒保額。
終身醫療險 著重住院天數
終身醫療險而言，其保障範圍大致是「住院時的病房和手術費」，還不包含住院期間相關「雜費」。所以若保險業務員說「如果老年罹癌，標靶藥一個月20-30萬，幾個月就抵總繳保費了……」，聽到這話就要留意了，因為終身日額醫療險是不會賠心臟支架、標靶藥、化療藥、看護費。老年所發生的手術機會較低，且由於醫療技術進步、DRGs制度會使住院天數下降，很可能發生總繳40-50萬保費，但保險公司，總共才理賠您幾千元不等的情形，都有可能發生。
🔍老年健康風險，考量優先性：長期照護 > 住院雜費 > 病房、手術。
如果對於我所闡述的觀點，有所疑問
買保險時，除了向單一保險公司業務員詢問以外，也可以向同時銷售多家保險公司商品的保險經紀人詢問！
想要買保險的時候，發現不只保險公司有好多家、保險種類有好多種，就連幫我投保的人也分好多種！
到底什麼是「保險經紀人」，什麼又是「保險業務員」，跟誰投保對我的權益有差別嗎？
這篇一次回答相信您內心有無數個的問號！
意外險是什麼？
「意外」的定義，指的是外來的因素造成、突發性、且非疾病的原因所致的事故，意外無所不在，顧名思義就是保障意外發生時，所需支付的費用。（ex：車禍、骨折、燒燙傷等），其中，「外來」及「突發性」這兩個詞在日常生活中比較少見。
意外險能理賠或解決哪些內容？
意外險以意外為前提，保障的是我們就醫門診和住院的損失，最基本的保障為意外身故和各級意外失能保險金，也就是死亡與失能兩種情況。因此對家庭中擔任經濟支柱的人來說，意外險尤其重要。如遇到特定事故像是搭乘大眾運輸工具而罹難時，保險金有的會加成。至於因意外受傷而就醫的費用，如病房費、醫療雜費、手術保險金等，也都是常見保障項目，實支實付與定額理賠的方式都有。其它還有輔具支出、食物中毒、出院慰問金等零零總總的保障，依各家內容需細看商品資訊。
意外險職業等級決定保費的高低
詳細內容，請點選上方圖示
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天災頻繁，事先防範更為重要
這次農曆年前的花蓮大地震， 位處震央的花蓮市的統帥飯店等至少5棟大樓倒塌，另有多棟大樓傾斜，其中位於公園路上的統帥飯店，整棟大樓傾倒與前年一樣過農曆年前的台南大地震不僅震倒了台南維冠大樓，也讓許多人的房子也出現牆壁裂痕、水管破掉、天花板漏水等問題。
原本以為有投保「住宅火災及地震基本保險」，應該多少可以補貼點繕修費用，沒想到保險公司竟然說房子沒傾斜就不符合理賠條件？
原來地震基本險只有房屋全倒或半倒時才可理賠！ 4日晚間起花蓮24小時連震28次。根據住宅地震保險基金統計，民眾的住宅地震險投保率僅3成，而且在2年前強震發生後的年統計成長率不到1%；建議民眾可視自身需求審慎規劃，轉嫁重大自然災害可能帶來的財務等經濟損失。
在921過後，政府為了讓社會大眾可以在震災後儘速獲得基本經濟支援，因此從民國91年4月1日起實施「住宅地震保險制度」，規定購買住宅火險就一定要加買地震基本險，而銀行也規定房子如需貸款，除了像以往一樣需投保住宅火險，還要強制加保地震基本險。
月薪2萬的阿嬤清潔工 把保單當房子養 年領百萬息
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以上影片講師，透過親身經驗，透過平常的一點資金定期定額的方式累積幫小孩子存到一桶金，
