【2020 新生兒罐頭保單】新手爸媽必看 | 新生兒保險規劃 | 保單規劃建議 @ 【保險 HOME】保險規劃，將贏在未來！

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資料來源 : 媽咪愛

【2020 新生兒罐頭保單】新手爸媽必看 | 新生兒保險規劃 | 保單規劃建議

育嬰留職停薪津貼好康，報乎您知 !!

2020 南台灣生育津貼、育兒津貼、托育補助等福利貼心總整理

今年最新的孕期/育兒相關福利，媽咪愛都幫大家整理好了！

本篇包含嘉義市、嘉義縣、台南市、高雄市、屏東縣，歡迎分享本文給需要的爸比媽咪喔！

不清楚部分，可以參考勞保局 生育給付的請領資格及給付標準。

『新生兒醫療險概論』

孩子第一張保單－首選醫療實支實付

✯首先引用網路上的文章給各位新手爸媽進行參考，這些文章的觀念絕對值得參考且值得研讀 !
✔ 育兒知識：新生兒保險該怎麼保？ 作者medexpedition (醫師)

✔ [心得] 分享給所有想幫新生兒投保的爸媽罐頭在此 作者Apin (醫師)

✔ [心得] 2017年各家保險公司規劃新生兒罐頭保單 作者insuranceknight (非保險從業人員之專業人士)

✔ 基礎保險觀念 作者oca (非保險從業人員之專業人士)

這四位作者，都並非保險從業人員之專業人士，沒有任何營利考量與利益衝突相對立場上會是非常的客觀，請務必撥冗好好看完這四篇文章內容就算今天不是保險從業人員，看完這幾篇文章後，保險觀念與規劃方向，絕對會有很大的幫助，不會成為保險業務【眼中的肥羊】!

延伸閱讀 保險應保大不保小

醫療規劃主要大綱 :

✔ 『人身保險』的規劃重點建議『醫療實支實付』!非常建議一定要規劃出二家的『實支實付』且可以副本理賠、可以一筆保證給付型，且可以先行給付的緊急預備金的『殘扶險』、擁有最廣條件較為寬鬆，且依照健保編列的300多項病名，一次給付型的『重大傷病』、保障內容有包含：個人責任險、特定燒燙傷、骨折未住院、住院生活補助金、傷害門診手術的『傷害意外險』。

✔ 投保新生兒保單前，首先最為著重是『爸爸、媽媽』本身的保險保障規劃，是更為重要!雖然剛出生的新生幼兒、寶寶固然是家中的心肝寶貝，然而父母才是家中真正的經濟支柱! 所以建議購買小寶貝的保單之前，先進行保單健診 ( 無論『長照』『壽險』『醫療』『意外』等保障之外 )，清楚知道投保內容，讓自己安心，也讓家人更放心。

✔ 假如父母親各一方遇到無法預期的風險，未來10~20年期間撫養小孩所需的生活費用，才是家中責任與最需要保險的考量重點。

傷害意外險 :

『產物保險』裡面保障內容有包含：個人責任險、特定燒燙傷、骨折未住院、住院生活補助金、傷害門診手術 等.....

三歲女童幼稚園被同學打，一年來帶傷三次

影片來源 : TVBS NEWS

除了各家意外險比較之外，建議要有『個人責任險』，如果出遊期間，因為小孩的不小心損壞商家或親友的物品，需要進行責任理賠。

可以透過個人責任險減緩，身為父母所需要的道德責任，且有附含特定燒燙傷與骨折未住院，住院期間的生活補助金、意外造成門診手術等保障，讓保障更全方位。

每個孩子都是父母中的寶貝，加上『少子化趨勢』，現代父母相對捨得花錢在子女身上。父母為子女投保首推『醫療險』，再來是可儲備教育基金的『投資型保單』，真的有額外的閒置資金，再談『還本型』與『儲蓄險』，退休規劃的『年金保險』。

新生兒、幼童的抵抗力不如大人強健，所以因為身體不適而住院的案例相當常見，更擔心的是因為疾病引起的併發症及後遺症；而學齡前兒童因好奇心旺盛、活潑好動，發生跌倒意外碰撞的機率較高，稍一不慎受傷或生病，醫療費用不容小覷，所以家長應及早為家中寶貝規劃周全的醫療保障，尤以各家醫療險比較，不是看大間公司的知名度，而是最為實際的保險規劃當中最重要的環節『保單條款』，才能規劃出最好的家庭保單。

保險規劃超重要！

出事才看保了什麼？來不及啦！

影片來源 : 保險ｅ聊站

購買醫療險應該有的基本觀念 :

例如 : 這次手術與住院、門診時所花費的手術，自費項目共花費是20萬。

醫療險主要有分為日額型跟實支實付二個類別 :

✔日額型醫療險 :

一般保險公司業務員，大都提倡購買『終身醫療險』，如果以購買終身醫療險的預算來看。

住院日額1000元來看，住院理賠1000元、出院500元=1500元/日，如果住院3天，以天數來看賠4500元，以最嚴重的情況來說，市面上的日額型手術倍數為60倍，重大手術以最高賠日額以60倍計算，理賠金額為60000元，加起來這次理賠約64500元上下不等。

(例:自費項目、標靶治療跟看護費、收入中斷、支出不斷的問題)

延伸閱讀【實例】如何有效輕鬆規劃低保費，輕鬆轉嫁龐大的【自費醫療支出】

✔醫療實支實付 :

以規劃一家終身醫療險相同的預算來看，就可以規劃到2~3家的醫療實支實付，如果這次談到是規劃二家來看，一家實支實付給付20萬、二家就是20萬*2=40萬。(依此類推)，但實支實付就可以賠大約40萬，甚至可以理賠到更高，主要看您想要規劃的重點擺放在哪個部分，再規劃出較合適您的規劃。如果需要長期在家療養，收入中斷、支出不斷，對未來可能支付龐大的看護費用、家庭生活支出，這對經濟負擔是非常龐大的沉重的經濟負擔 !

以目前院方有一些手術治療為新式療法，大部分都要(自費項目)一次花費數十萬以上不等，留觀半日當天就回家休息，可能連住院都用不上，此次終身醫療險或許用到的功能性不大。保險並非不能購買終身型，而是應先規劃保大不保小，如果因為一場意外或是疾病，住院二天、損失二天的工作收入，對一個家庭生活可能影響不大。

如果因為一些疾病，必須要自費項目，例如: 心肌梗塞緊急採取心臟血管支架置放手術，提供冠狀動脈狹窄的患者一個非開刀的治療方式，克服過去採用氣球擴張術的缺失。 血管支架可分為「一般支架」與「塗藥支架」兩大類患者要採用效果較佳的塗藥支架，則必須自費補足差額。

差額視塗藥支架的品牌不同，約數十萬手術費用以上不等，對一般家庭會是筆不小的負擔，而醫療實支實付，剛好可以應付這方面的自費項目，如果有二家剛好可以彌補此次的費用以外，又可以補足收入中斷的部分。

部分保險公司也有出單獨發單手術險，個人不建議買 終身型(醫療險or手術險)。因為現在醫療科技進步，新式療法不斷推陳出新，往往舊式的終身醫療險，條款不會跟著新病名跟新式療法進行更新。相對的，定期醫療險，會不斷伴隨新的科技跟療法，可以更新與擇優理賠。建議規劃二家『醫療實支實付』，來彌補自費病房費用。

住院醫療費用保險金之給付 :

被保險人因之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時，本公司按被保險人住院期間內所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付。

一、醫師指示用藥。

二、血液（非緊急傷病必要之輸血）。

三、掛號費及證明文件。

四、來往醫院之救護車費。

五、超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

觀點 : 購買保險是【損害填補】的觀念，投保不是買終身，有還本型、保費高就好，我們應該思考出花費小小的成本，轉嫁未來的龐大醫療費用。

接下來討論長期照護的方面 :

『殘扶險』，人生當中最擔心的是收入中斷、支出不斷！而且未來支出就像黑洞般的錢坑，永無止境的支出。

延伸閱讀 殘扶險就是彌補這一塊的龐大資金缺口。

腸胃炎住院3天 1歲男童竟半癱

影片來源 :中華電視

防癌險方面，規劃可以從二個方向 :

✯『一次給付型防癌險』標靶治療、新式療法，自負額高。

✯『一次給付型重大傷病險』項目比照健保規定數百項。

延伸閱讀 (如何避開五大的醫療錢坑)

首推一次給付型建議額度100萬以上，如果罹癌一次給付型１００萬以上的給付，比日額給付來著有實質的幫助！現在很多新式療法，術後都不用住院多天，但是無論是標靶治療跟達文西手臂。

延伸閱讀 真光刀等新式療法。

現今保險商品選擇多元，該如何能夠用少少的新生兒保險費用規劃出大大的保障，這真的是一門很專業的學問，況且業務員的素質參差不齊，一般規劃都是長期規劃，這是保險費不是交際費，透過合理規劃出最大的保障。大約1.5萬元~2萬多元左右的預算，就可以把人生風險的需求一次購足，為何每年要繳交3~4萬多元以上的保險費，但保障又很低的保險呢?